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多家银行代销基金违规领罚单 销售人员“无证上岗”多

来源：证券日报    时间：2023-07-27 17:59:53

今年以来，银行基金销售业务违规高发，监管重拳打击基金代销乱象。


【资料图】

据《证券日报》记者统计，今年以来已有多家银行分支机构相继因“基金销售违规”受到监管处罚，“无证上岗”、销售误导、合规风控管理不到位等成为处罚原因。

对于当前银行代销基金乱象频出的原因，中国银行研究院博士后吴丹告诉《证券日报》记者，由于银行具有客户渠道优势，基金公司往往会依托商业银行代为销售基金，增加基金销售推广。对商业银行来说，代销基金可以提高其中间业务收入，增加利润来源。但目前行业内市场竞争度不断提高，导致部分机构在未完全配备足够资质的专业人员、未达到合规要求时，求快拓展基金代销业务规模而出现违规行为。

在基金代销领域，银行主力军的作用不可否认，但伴随着银行基金业务同业竞争压力的上升，叠加市场波动下基金销售遇冷，银行在展业过程中的合规性问题也不容忽视。《证券日报》记者统计发现，年内已有超20家银行及分支机构因基金代销违规，被监管责令改正。超七成银行被监管“点名”的问题涵盖基金销售业务负责人或合规管理人员未取得基金从业资格。

比如，日前，重庆证监局公示了一则行政监管措施显示，兴业银行重庆分行存在部分未取得基金从业资格的员工从事基金销售业务相关工作的情况，被责令改正。此前，云南证监局公布对中信银行昆明分行采取责令改正措施的决定。其内容显示，经查，该行部分分支机构基金销售业务负责人未取得基金从业资格，零售银行部(负责基金销售)部门负责人、合规管理人员未取得基金从业资格。

根据公募基金销售机构监督管理的相关办法规定，商业银行等机构申请注册基金销售业务资格，应当具备多项要求，其中就包括分支机构基金销售业务负责人取得基金从业资格。

除“无证上岗”外，在基金代销的过程中，业务风控管理制度不够健全和规范等违规行为也引起了监管部门的重视。风险防控是基金代销业务持续稳定发展的关键所在，部分中小银行因合规风控管理不到位也受到了相关“警示”。例如，临商银行存在因未制定完善的基金销售业务的内部控制与风险管理制度等问题，齐商银行则因未对代销的基金产品进行审慎调查和风险评估被监管“警示”。

厚雪研究首席研究员于百程对《证券日报》记者表示，在息差不断收窄的背景下，银行拓展基金代销等非利息业务的积极性不断提升。基金产品的类型较多，部分产品净值波动性高，代销机构需要注重合规性和投资者适当性方面的管理，而在银行代销基金业务快速拓展的过程中，可能存在合规重视程度不够，销售人员专业性不足等问题，从而出现了较多违规行为。近一年多市场波动较大，基金投资者亏损的情况增加，从保护投资者权益的角度出发，监管也加大了代销中的违规行为查处力度。

银行业内人士认为，未来，银行基金销售领域需从考核、投资者适当性管理、合规管理等方面进一步优化和完善。

吴丹表示，近年来，券商等非银行金融机构持续发力基金销售业务，行业竞争格局日益激烈。作为基金代销的主要渠道，银行应更加重视基金代销人员培训，提高专业人员综合素质，加强对基金代销业务的合规重视程度，不断健全风险控制体系，推动基金代销业务健康发展。

星图金融研究院副院长薛洪言对《证券日报》记者表示，基金代销业务具有明显的周期性，与资本市场周期高度相关，银行机构应努力提升专业水平，做好投资者教育和陪伴，尤其在市场底部区域，应鼓励长期持有、逆向投资，避免为追求成交量而助长基民“追涨杀跌”行为。

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